Знать своего клиента (KYC) в BrokerTools
Введение
BrokerTools компании Fair Trading Technology — это комплексный пакет торгового программного обеспечения и услуг, предназначенный для брокеров. Одной из ключевых функций, предлагаемых BrokerTools в процессе регистрации клиентов, является Know Your Customer (KYC), процедура, которая помогает брокерам проводить KYC в отношении новых клиентов, выявлять и предотвращать мошенничество.
Правила KYC являются важнейшим компонентом комплаенс-программы любого брокера, позволяющим проверить личность клиента и получить информацию о его финансовом положении. Эта информация крайне важна для оценки уровня риска клиента и предотвращения отмывания денег, финансовых преступлений и других мошеннических действий.
KYC от Fair Trading Technology — это оптимизированный и автоматизированный процесс проверки личности клиента и оценки рисков, использующий различные источники данных, такие как:
- Первичные источники данных: официальные государственные источники (кредитные бюро, земельные кадастры и.т.д.), корпоративные реестры и другие общедоступные ресурсы,
- Базы и источники данных по борьбе с отмыванием денег (AML): программы эмбарго и санкций, контрольные списки регуляторов и правоохранительных органов.
Каковы преимущества использования технологии KYC?
KYC предоставляет брокерам множество преимуществ, и наиболее важными из них являются:
- Повышение уровня соответствия: Внедренная система комплаенс помогает брокерам соблюдать правила KYC. Система обеспечивает сбор брокерами необходимой информации о своих клиентах и надлежащую оценку рисков клиентов.
- Снижение риска мошенничества: Используя различные источники данных и алгоритмы для оценки риска клиентов, брокерские компании легко выявляют и предотвращают мошеннические действия.
- Защита данных: Данные клиентов являются одним из наиболее ценных активов брокерских компаний, и решения KYC обеспечивают дополнительный уровень безопасности, предотвращая доступ третьих лиц к счетам клиентов.
Как происходит процесс KYC в BrokerTools?
KYC в BrokerTools можно рассматривать как четырехступенчатый процесс:
- Ввод клиента в систему: Когда новый клиент открывает счет у брокера, он должен предоставить определенную информацию, такую как имя, адрес, дата рождения и персональный идентификационный номер. Помимо удостоверения личности (идентификационной карты) или паспорта, документами для проверки данных клиентов могут быть учредительные документы компании, банковские выписки, квитанции (подтверждения операций) или последние счета за коммунальные услуги для подтверждения адресов, по которым находятся клиенты. Брокер также собирает информацию о финансовой биографии клиента, например, об источнике его средств и опыте инвестирования.
- Проверка документов: Затем брокер проверяет личность клиента и его финансовую информацию, изучая копии удостоверения личности клиента, выписки с банковского счета и другие документы.
- Оценка рисков: Информация, полученная на этапах регистрации клиента и проверки документов, используется для оценки степени риска клиента. При этом учитывается целый ряд факторов, включая страну проживания клиента, тип счета, историю торговли и источники средств.
- Принятие решения — одобрение или отказ клиенту: Последним шагом в разработке оценки риска клиента является принятие брокером решения о принятии клиента в качестве клиента и установлении для него торговых лимитов.
Конфигурация KYC в BrokerTools
Конфигурация KYC в BrokerTools позволяет брокерам быстро и легко настраивать и управлять ключевыми параметрами конфигурации данных о новых клиентах:
- Добавление классификации рисков с определением наборов правил и рейтинга рисков по стране проживания клиента,
- Редактирование наборов правил с помощью:
- Шаги KYC — определенные шаги и приоритеты в контрольных списках KYC, которые брокеры могут выполнять в рамках своих стандартных процедур проверки,
- Требуемые документы — перечень документов (обязательных или нет), включаемых в процедуры проверки,
- Поля KYC — определяются поля, включающие адресные данные клиента, его опыт торговли и инвестирования (указываются годы и суммы инвестированных средств за последние 12 месяцев), а также поле для проверки KYC, которое дает брокеру возможность одобрить или отклонить клиента,
- Расширенный порядок регистрации — установление порядка выполнения необходимых действий от добавления KYC-полей, утверждения Условий, создания кошелька до проведения внешней KYC-проверки,
- Поддерживаемые страны — создание отдельных правил для разных стран,
- Автоматизация KYC — обеспечение возможности KYC-преквалификации и внешней KYC-проверки через сторонних KYC-провайдеров, таких как IDWise, Idenfy, GBG, SumSub и др.
Конфигурация KYC в BrokerTools предлагает брокерам множество опций для включения в процесс KYC, служащий надежной основой для составления профиля клиента. Примером использования KYC может служить форма регистрации клиентов, которую брокеры могут настроить в BrokerTools и с помощью которой они могут сразу получить исходные данные о клиентах.
Лучшие практики использования KYC в BrokerTools
Чтобы получить максимальную отдачу от KYC, брокеры должны следовать следующим лучшим практикам:
- Поддерживать систему в актуальном состоянии: система должна регулярно обновляться с учетом изменений в правилах KYC и включения новых источников данных.
- Использовать все источники данных: Для проверки личности клиента и оценки его риска рекомендуется использовать различные источники данных. Брокеры должны использовать все доступные источники данных, чтобы получить наиболее полное представление о каждом клиенте.
- Регулярный обзор системы: Брокеры должны регулярно пересматривать систему KYC, чтобы убедиться в ее работоспособности и эффективности использования. В этом случае наряду с брокерами компании-провайдеры KYC могут оказать большую поддержку и консультативную помощь в рассмотрении системы.
Заключение
KYC от Fair Trading Technology — это мощный инструмент, который может помочь брокерам выявить и оценить потенциальные риски, связанные с их клиентами. Это позволяет им принимать взвешенные решения об участии в открытии счетов, начале деловых операций, предоставлении финансовых и иных услуг клиентам. Таким образом, KYC по своей сути формирует и поддерживает систему нормативно-правового соответствия, снижает бизнес-риски, помогает предотвратить мошенничество и в целом защищает репутацию брокеров. В целом это надежная основа для ответственного и этичного ведения бизнеса в современной отрасли и условие, которое безоговорочно требуется на современных финансовых рынках.
